El sector de finanzas y seguros es uno de los más eficientes de España, pero todavía existe margen para mejorar la productividad laboral.
La productividad laboral como indicador de eficiencia
La productividad laboral es clave para los resultados de negocio y el sector asegurador no es la excepción. La productividad en el trabajo es un indicador del nivel de eficiencia y a menudo también del nivel de satisfacción de los clientes. De hecho, el sector de finanzas y seguros se encuentra entre los tres más productivos y eficientes de España.
Las empresas aseguradoras son el segundo sector más productivo de España
Finanzas y Seguros cuentan con un índice de productividad de 68,86 puntos, según el “I Barómetro Adecco Outsourcing sobre productividad y eficiencia”. Conforman el segundo sector más productivo y eficiente de España, solo superado por la industria de la Información y Comunicaciones.
Tras analizar aspectos como la gestión de conocimiento, las ausencias, la retribución, el clima laboral, el trabajo a distancia y la organización laboral, se apreció que las actividades financieras y de seguros son 10 puntos más eficientes que la media de las empresas a nivel nacional.
Sin duda, esos niveles elevados de productividad y eficiencia se deben en gran medida a la creciente profesionalización del sector, así como a su apuesta por la transformación digital ya que las soluciones tecnológicas permiten acelerar la gestión de las pólizas, evitar errores y optimizar la gestión interna en las empresas aseguradoras y corredurías.
La complejidad legislativa frena la eficacia
La actividad aseguradora se desarrolla en un entorno muy regulado en el que confluyen tanto las normativas generales y del sector financiero como la normativa sectorial específica. A esto se le suma que en España existen 17 ordenamientos jurídicos junto al estatal. Todo ello representa una gran carga administrativa y económica para las empresas aseguradoras y corredurías.
Por esa razón, UNESPA ha abogado por la reducción de las cargas administrativas y la promulgación de leyes que estén en sintonía con los principios de la eficacia y la eficiencia. Si el sector asegurador puede cumplir con la legislación de forma menos gravosa, todos los actores saldrán beneficiados, incluidos los propios asegurados.
Otro principio esencial a nivel legislativo para favorecer la eficiencia y la productividad laboral en el sector asegurador es el respeto a la unidad de mercado. UNESPA indica que “la disparidad normativa que existe entre el Estado y las Comunidades Autónomas en materias comunes, como la protección de los consumidores o las diferencias en las obligaciones de aseguramiento, suponen una restricción a la libre comercialización de productos y servicios al no poder desarrollarse de forma homogénea en todo el territorio nacional lo que implica un alto coste económico” y, obviamente, una pérdida de eficiencia.
Sin embargo, aunque el marco legal siga siendo complejo, las empresas aseguradoras aún tienen margen de acción para ganar en eficiencia implementando una serie de cambios dirigidos a mejorar la productividad en el trabajo con la ayuda de la tecnología y reestructurando una serie de procesos internos.
Las claves para mejorar la eficiencia y la productividad laboral en el sector asegurador
El informe “The productivity imperative in insurance” realizado por McKinsey & Company reveló las principales áreas sobre las cuales pueden trabajar las empresas aseguradoras y corredurías para mejorar su productividad e impulsar el crecimiento:
1. Excelencia funcional
Desarrollar la excelencia funcional implica poner en marcha acciones dirigidas a optimizar una parte específica de la entidad, como puede ser la suscripción de pólizas o las reclamaciones. Estas acciones tienen como objetivo aumentar la productividad potenciando una capacidad existente en las empresas aseguradoras y corredurías.
Implantar un sistema único que centralice y homogenice toda la información relacionada con las pólizas, por ejemplo, evitará tener diferentes sistemas internos que dificulten la aplicación de reglas de negocio y afecten la toma de decisiones estratégicas. También permitiría eliminar los datos duplicados y los procesos redundantes mientras se estandarizan los procesos, por lo que facilitaría la gestión e impulsaría la productividad en el trabajo de los agentes de seguros.
2. Simplificación estructural
La simplificación estructural implica un cambio mayor, como puede ser la transformación de un modelo operativo. A través de este tipo de acciones se buscan cambios estructurales significativos, ya sea en la manera en que los empleados colaboran, los procesos que se aplican o la tecnología que se usa, para mejorar la productividad laboral.
La automatización de algunos de los procesos de gestión, por ejemplo, podría aumentar la eficiencia. También podría ser interesante reducir el número de productos comercializados para disminuir los costos operativos y mejorar los resultados técnicos, reorganizar los equipos para agilizar su trabajo o plantearse opciones como la externalización de algunos servicios.
3. Transformación del modelo de negocio
Este tipo de transformación implica cambios drásticos en la manera de operar de la empresa de seguros o correduría. Puede tratarse de transformaciones sustanciales en la cartera de productos, la venta o adquisición de unidades de negocio completas, el establecimiento de alianzas estratégicas o la introducción de tecnologías disruptivas como el Big Data o la Inteligencia Artificial.
Implementar servicios como la tarificación dinámica, el scoring de riesgo de los posibles tomadores, la contratación online o la generación de documentación personalizada puede reducir las necesidades administrativas y facilitar el flujo de trabajo para mejorar aún más la eficiencia y la productividad en el trabajo.
McKinsey afirma que, si las aseguradoras aplican estos cambios de manera global, de manera que cada uno de ellos acelere el progreso de los otros, pueden obtener mejoras de hasta un 50 % en una amplia gama de dimensiones. No solo serán empresas aseguradoras más productivas y eficientes sino también más ágiles y centradas en el cliente.